退職金を減らさず運用する方法②～投資信託を活用する～

★年金だけでは5万円不足する

さて、退職金の運用について
シリーズで解説していますが、
今回は2回目です。

退職金を2,000万円と仮定して、
介護費用と年金を補う収入の確保
についてですが、

今回は、「投資信託」を活用した
運用についてお話しします。

元教職員や公務員であっても、
年金だけでは月5万円が不足すると言われています。

あくまで平均的な金額ですが。

月5万円だと、
年間60万円ということになります。

2,000万円で年間60万円の
収入を得るには、年率3%の
利回りが必要となります。

今回は、この年率３％を
NISAで「投資信託」の積み立てで
運用するケースについて解説します。

★退職金から月30万円の積み立て

年金は基本的に
65歳からの支給となります。

ですので、
60歳で退職していただいた退職金を
5年間運用できると想定してお話しします。

NISAの年間積立の
上限額は360万円ですから、

退職金から月30万円を
投資信託で積み立てていきます。

それを5年間継続すると、
1,800万円が積み上がります。

そこから、
利益分を受け取っていくという
運用モデルです。

たとえば、
月30万円の積み立てで
年３％で運用できたとすると、

5年後には、
約1,944万円になっていると予測されます。

1,800万円の積みて立てに対して、
144万円が利益として、
得られたことになります。

その後も、年間３％で運用できたとしたら
毎年50万円ほどの利益が得られます。

ざっくり計算しますと、
月5万円ほどの利益となりますし、

元金1,800万円も確保されています。

いかがでしょうか。

★ドルコスト平均法

いくつか注意点もありますので、
お話ししておきます。

まず、5年間かけて積み立てる理由です。

非課税のNISA枠を使うと
どうしても年間360万円までが
上限となってしまいます。

では、NISAではなく、
通常の取引で積み立てをした場合は
と言いますと、

その場合は、
利益に対して、税金が課されます。

たとえば、投資信託の利益から
月5万円いただいた場合、

5万円に対して、
20.315%が課税されますので、
手取りは、39,842円となります。

1万円以上が税金で抜かれるのです。

大きいですよね。

なのでNISAを使うのです。

しかも、NISAなら、
5年間かけて積み上げていきますので、
時間の分散ができます。

これをドルコスト平均法といいます。

積み上げるのに
時間はかかりますが手堅い方法です。

★「投資信託」も分散する

あと、できるなら
「投資信託」も複数に
分散できればベターです。

投資信託自体が、
すでに個別の株式や
債券などに分散投資されている商品ではありますが、

投資信託には、

「株式型」

「債券型」

「不動産（REIT）型」

「バランス型」など、

様々な種類があります。

あと、

「米国株」

「先進国株」

「全世界株」など、

異なる国や地域に投資する
投資信託を組み合わせることで、

特定の国や地域の
経済状況に左右されるリスクを分散できます。

それぞれ
値動きに特性がありますので、

複数の種類の投資信託に
分散することで、

リスクを低減し、
安定性を高めることができます。

★投資信託選びの具体例

そうは言っても
初心者がそんな投資信託選びなんて
難しいよという方に具体例をお話します。

たとえば、

eMAXIS Slim 
オール・カントリーに70%
（月約20.4万円）

eMAXIS Slim 
先進国債券インデックス に30%
（月約8.75万円）

といった構成。

または、もう少しアグレッシブに、

eMAXIS Slim 米国株式S&P500に70％
（月約20.4万円）

eMAXIS Slim 
オール・カントリーに30%
（月約8.75万円）

という構成もいいでしょう。

ただし、投資は自己責任ですので
その辺はご了承ください。

★まずは証券会社の口座開設を

投資信託で積立を始めるには、
まず、証券会社で
NISAの口座を開設しなければなりません。

ここではNISA口座の開設については
詳しくはお話ししません。

ただ、証券会社の
口座開設に当たっては、
少し戸惑ったりしますので、

ネットやYouTube動画
などを参考に
どうにか頑張ってください。

次回は、J-REITを活用した
退職金の運用について
お話しします。

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