退職金を減らさず運用する方法①～目的を明確にする～

★機会損失を回避する

さて、今回から
退職金の運用について、
何回かに分けてお伝えします。

何十年も働いてきて得た退職金です。

大切に持っておきたいところです。

しかし、運用をしなければ、
それ自体もリスクになりかねません。

たとえば、インフレリスクです。

インフレとは、
物価が継続的に上昇することですが、

そうなると、
同じ金額のお金で買えるモノや
サービスの量が減ってしまいます。

つまりお金の価値が下落するのです。

また、「機会損失」というリスクもあります。

そのお金を他の株式、債券、
不動産など金融商品に投資していれば、

得られたはずの利益を
逃してしまうというリスクのことです。

大切な「退職金」ではありますが、
運用しないまま、
銀行で寝かせておいてしまうと、

お金が「働いてくれる」という
「機会」を失ってしまっている
ということについても考えてほしいのです。

★失うことなく増やしていく

とは言え、運用して失敗した、
または騙されたと言うような話は
枚挙に暇がありません。

ですので、このシリーズでは、
本当にスタンダードな
退職金の運用方法をお伝えします。

正直、大儲けする事はできません。

しかし、退職金そのものを
失うことなく、
手堅く増やしていく方法です。

若いうちは、リスクをとって、
ある程度のチャレンジは必要です。

しかし、シニアになって、
何年も働いてきた結果として
得られた「退職金」をリスクにさらすことはお勧めできません。

基本的には守りの姿勢で、
かつ小額ではあっても、
コツコツと入ってくる収入を得たいものです。

★２つの目的と３つの運用方法

具体的な方法について解説する前に
まずは、退職金運用の目的について
確認しておきたいと思います。

このシリーズでは、
仮に、退職金の額が2000万円ほど
あったと仮定して話を進めていきたいと思います。

そして、その目的ですが、
２つあります。

一つは、
将来的な介護費用の確保です。

もう一つが、
年金を補うための+ αとしての
収入の確保です。

このシリーズでは、
2000万の資本金の下、

この2つの目的を達成するための
退職金の運用方法について解説していきます。

提案さしあげる
退職金の具体的な運用方法は
投資信託、J-REIT、不動産投資の３つです。

次回からこの３つの
運用方法について解説していきます。

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