相続対策専門家と共に進める家族資産経営の「最初のステップ」

★いよいよ最初のステップ

これまで、親子、孫までを含めた世代を超えた相続対策、資産形成についてシリーズでお話してきました。

前回は、それを進めていくためには、専門家のパートナーが必要であり、成功の８割はその『パートナー選び』で決まるということをお伝えしました。

前回は、そのパートナーの探し方についても触れました。

https://note.com/embed/notes/nf3f5e787380e

今回は、専門家のパートナー、まとめ役を探すことができたということを前提に、その後の流れについてお話します。

事例を通してお話した方がわかりやすいと思いますので、ある架空の家族を設定してストーリー仕立てで見てみましょう。

★家族の希望を整理する

佐藤さん（60歳）は、この春、公立学校の校長として、役職定年を迎え、そのまま普通退職しました。

奥様も教員でしたが、夫と一緒にこの春退職しました。

夫婦には、退職金とこれまでの貯蓄や金融資産を合わせて約5,000万円の資産があります。

自宅は住宅ローンを完済しており、時価およそ3,000万円。

さらに、父親から相続した賃貸アパートが1棟あり、年間約250万円の家賃収入があります。

家族は妻（58歳）、長男（33歳）、長女（30歳）の4人。

長男は会社員で結婚し、子どもが2人。

長女も会社員で、近いうちに結婚を予定しています。

夫婦の希望としては、将来の介護費用として二人合計2,000万円を確保しておきたい。

残りの資産は、子ども二人の将来のために、資産形成の原資とし、20年～30年かけて資産を増やす計画をしたいと考えています。

将来、思いのほか資産形成がうまくいき、資産がかなりの額になってたとしても、相続税に悩まされないよう対策もしていきたい。

佐藤さん夫婦はそう考えました。

佐藤さんは、こうした親の希望を子どもたちにも伝えました。

そして、子どもたちからも意見を聞き要望を確認したうえで、家族の将来像を描いていきました。

詳しくは、過去のnoteを参考にしてください。

https://note.com/embed/notes/nb1dd4d1909c2

★税理士法人野田会計パートナーズ

ある程度の未来予想図を描けた段階で、佐藤さんはパートナー探しを始めました。

このパートナー探しが成功の8割を握ります。

急がず、時間をかけていいところです。

詳しくは過去のnoteを参考にしてください。

https://note.com/embed/notes/nf3f5e787380e

佐藤さんは、ホームページを見まくり、書籍を読み漁り、知り合いから紹介してもらうなどして、パートナー探しに１年を費やしました。

そして、たどりついたのが、

「税理士法人野田会計パートナーズ（架空）」

でした。

数名の税理士さんが、チームで経営をされているこじんまりとした税理士法人です。

そこで「相続」を担当されているのが野田さんです。

野田さんは70歳で、ご自身も相続問題で苦労された経験があり、それがきっかけで相続問題を扱うようになったようです。

野田さんはまず数回かけて、佐藤さんご家族と面談を行いました。

家族全体の将来像を確認し、相続や資産形成について分かりやすく説明してくれました。

士業の方の中には、敷居の高い方もいますが、野田さんは近所の優しいおじさんといった雰囲気です。

それでいて、専門知識や経験知が高く、実績や事例を具体的に示してくれます。

提案も具体的で、メリットだけでなくデメリットも隠さずに話してくれます。

その中で、他士業との連携も具体的に見えますし、何より長期的な伴走を前提に考えてくれていることが伝わってきました。

★４つの提案

ということで、佐藤さん家族は、この「税理士法人野田会計パートナーズ（架空）」を相続、資産形成のパートナーに選んだのです。

佐藤さんの話を聞いて、野田さんは４つ提示をしています。

提案１　親子で資産管理会社を設立し、将来2人の兄弟に分社する

提案２　最初から兄弟のために、２つの資産管理会社を設立する

提案３　父親の個人資産を段階的に贈与していく

提案４　個人と法人の「ハイブリッド型」で対応していく

正直、佐藤さんにとって、この４つの提案には驚きました。

提案３以外は、ほとんど想定していなかった対応だったからです。

そもそも「会社」と聞いて、「そんな大げさな」と気後れしてしまったのです。

しかし、野田さんとの面談を繰り返していくうちに、それぞれの提案について理解が深まっていきました。

次回は提案１について詳しく解説します。

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