あまり知られていないニッチな投資「社債」の意外な実力

★社債の仕組み

預金より高い利回り。

株式より値動きが穏やかでリスクが低い。

国債より利回りが高い。

でも、選ぶ銘柄によってはリスクもある。

そんな、隙間にある中間的な存在。

それが「社債」です。

基本的に国債、地方債と構造的には同じ。

「企業にお金を貸す仕組み」です。

上場して資金を調達しているのに、なぜ社債まで発行するの？

そんな疑問も頭に浮かびます。

が、説明すると長くなるので、割愛します。

とにかく大企業にとって社債も資金集めとしては有効な手段であるということです。

でも、なぜ企業はそんな高い利息を払うのか？

銀行からならもっと安い金利で借りられるのに。

理由は簡単です。

銀行から調達できる資金には限りがあります。

しかし、企業は進化し続ける必要があります。

新工場を建てたい。

新しいサービスを始めたい。

海外へ進出したい。

それには、多額の資金が必要になります。

そこで、銀行以外の資金調達の方法として「社債」があるわけです。

しかし、投資家にとって魅力的な条件を提示しなければ、お金は集まりません。

だから銀行の預金より高い金利になるわけです。

★株より安心と言われる理由

株価は変動しますので、元本は保証されません。

投資家はそのリスクを許容して資金を投下しています。

一方、社債は、国債、地方債と同様に、

元本が保証されています。

もちろん会社が倒産するリスクはあります。

だからこそ、できるだけ安定企業の社債をねらうのです。

投資家はその社債を購入し、企業は利息を支払います。

そして満期になれば元本を返します。

安心安全で手堅い投資です。

で、実際どれくらいの見返りがあるのでしょうか。

例えば1,000万円を利回り3％の社債に投資したとします。

すると、年間30万円の利息を受け取れます。

税引後でも約24万円前後です。

月に換算すると約2万円。

年金に加えて毎月2万円の収入が増えると考えると、なかなか魅力的ではないでしょうか。

しかも満期になれば元金は戻ってきます。

とはいえ、どの会社の社債を選べばいいのかわからない。

そんな方のために、いくつか、お勧め社債リストを紹介します。

★日本の社債 おすすめ3選

①住友商事

住友商事は400年以上の歴史を持つ住友グループの中核企業です。

400年ですよ。

400年を超えて、金属資源、エネルギー、インフラ、不動産、メディアなど幅広い事業を世界各国で展開してきています。

今も強固な財務基盤を持っています。

米ドル建社債では、満期2034年利回り約4.6％。

円建て社債では、2028年満期1.27％、2029年満期1.24～1.29％。

格付けは、どの社債もA～AA+級で、安心安全です。

② NTTの社債

NTTは1952年に設立された日本電信電話公社を前身とし、1985年の民営化を経て現在の姿となりました。

日本の通信インフラを支える企業。

固定電話、携帯電話、インターネット、データセンター事業など幅広い分野で圧倒的な実績を誇ります。

国内外で安定した収益基盤を持ち、財務体質も非常に健全です。

円建て、10年2.718％。

ドル建て、10年約2.583％。

NTTは国内格付機関のJCRでは最高評価の「AAA」を維持しています。

③ ソフトバンクグループ債

ソフトバンクグループは1981年に孫正義氏によって設立されました。

当初はソフトウェア流通事業からスタートしました。

近年は世界最大級の投資ファンドを通じて、AIや先端技術分野への投資を積極的に行っています。

リスクもありますが、会社として成長意欲が高いところが魅力です。

直近で話題になったのは、2026年発行の個人向けハイブリッド社債です。

円建て35年　当初5年間の利率　4.97％　購入単位 100万円。

ドル建て10年　8.50％。

保証される利率は当初5年間。

その後はどれくらいになるのかわかりません。

ちょっと大盤振る舞いのような気もします。

格付がBBB+程度なのも少し気になりますね。

ただ、倒産リスクは少ないので、限定した資金をドル建てでやってみるのも面白そうです。

★アメリカの社債おすすめ３選

① マイクロソフト社債

Microsoftは1975年に創業され、パソコン用OSの「Windows」で世界的な地位を築きました。

現在はクラウドサービスやAI分野でも業界をリードしています。

長年にわたり安定した利益を生み出し、世界有数の時価総額を誇る企業です。

現在も財務基盤は極めて強固です。

10年　3.50％。

格付けAAAで、安心です。

② ジョンソン・エンド・ジョンソン社債

Johnson & Johnsonは1886年創業の世界有数のヘルスケア企業です。

130年以上にわたり、医薬品、医療機器、ヘルスケア製品の分野で事業を展開し、世界中の人々の健康を支えてきた超優良企業です。

長年にわたる実績と強固な財務体質から、世界的にも信用力の高い企業として評価されています。

10年　5.00％ 　格付けAAA 。

かなりの安定社債です。

③ アップル社債

誰もが知っているApple。

1976年にSteve Jobs氏らによって創業されました。

パソコンの開発からスタート。

その後「iPhone」や「iPad」など革新的な製品を次々と生み出し、世界を代表するテクノロジー企業へと成長しました。

巨額の現金資産を保有し、財務基盤は世界トップクラスの強さを誇ります。

10年　4.75％　格付けAA+。

いかがでしょうか。

ここに示した社債は、ほんの一例です。

他の社債についてもご自分で調べて、ライフプランに合った社債を探してみてください。

【注意】投資はあくまで自己責任でお願いします。

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