60歳以降のライフプランニングしなければいけない理由

★60歳以降のことなんて意識できない

私、そして弊社は、
セカンドキャリアの準備をしておきましょうと言い続けています。

人生100年時代。

60歳で退職しても、まだまだ30年以上の人生が残っているのです。

そして、年金は65歳からしか受け取れません。

もしかしたら、今後、70歳に引き上げられる可能性もあります。

そう考えると、セカンドキャリアに向けた準備というのは必至です。

しかしながら、若い人たち、とくに20代30代の方々はピンとこないかと思います。

60歳からの人生なんてまだまだ遠い未来の話ですから。

私もそうでした。

実際に私がセカンドキャリアに向けて、動き出したのは40代の頃からです。

それでも、同世代の方々と比べたら、動きは早い方だったと思っています。

では、どうしたら若いうちから、60歳以降のことを意識できるのでしょうか。

その方法の1つが、ライフプランニングを作ってみることです。

★ライフプランニングとは？

ライフプランニングの目的は二つあります。

まず、自分の人生を価値あるものにしていくために、
今後、具体的に何をする必要があるか。

または、どのうようなことが起きるのか予想しておくこと。

もう一つは、そうした人生におけるイベントに際して、必要になるお金を予想して見通しを立てることです。

人生における大きなイベントといえば、ほとんどの方に共通しています。

例えば、昇進、転勤、転職、起業。

または、結婚や出産、お子さんの入学、進学、住宅や車の購入、老後生活など。

「そんなことわからないよ」

そう思いますよね。

たしかに、未来のことはわかりません。

でも、考えておくことは悪いことではありません。

長期的な流れを見通して、

「もしかしたらこうなるかもしれない」

「こうなるといいな」

といったことを俯瞰することで、今後の行動が違ってくるからです。

どのように生きたいのか、そのために何をすればいいのか。

人生における価値観はみんな違います。

そして、その人生計画によって資金計画も異なってくるのです。

こうした、人生計画と資金計画を
具体化していく作業を「ライフプランニング」と言っています。

★人生の四大資金

基本的なことがいくつかありますが、その中に「人生の三大資金」というものがあります。

それが、教育資金、住宅資金、老後資金です。

ライフプランニングを立てる際には、まずこの三大資金の支出時期を予測をしておき資金計画を立てておくのです。

この資金計画を立てることで、
人生の見通しができ、具体的に何をしていけばいいかが少しずつ見えてきます。

なので、ぜひ若いうちに、このライフプランニングをしていてほしいと思います。

ただ、私はこの「三大資金」に、「セカンドキャリア資金」を加えてほしいと考えています。

つまり「人生の三大資金」に、「セカンドキャリア資金」を加えて、

「人生の四大資金」

としてほしいのです。

何度も言いますが、人生100年時代です。

人生に2回のステージがある時代になってきているのです。

第二ステージである６０歳以降に何をするのか。

例えば、私は起業しました。

元同僚は、清掃業を始めています。

知人は再就職しています。

友人は毎年、海外旅行をしています。

最初のステージでできなかったことや、まだやり切っていないことを、
セカンドステージでチャレンジしています。

いい時代になりました。

ただし、考えているだけでは実現は難しい。

セカンドステージを充実させたいなら、
それを含めたライフプランニングをしておく必要があります。

しかし、ライフプランニングを作成するには、資金計画や資産運用などの知識やスキルも必要です。

なので、これからの時代、すべての方に、
ファイナンシャルプランナーの学習をおすすめします。

ファイナンシャルプランナーの学習は、ライフプランニングから、
教育資金、住宅資金、老後資金など、幅広く学ぶことができます。

まずは３級から始まります。

合格率は高いですが、初めて学習する方にとってはそれなりに難しいです。

だからこそ、勉強になりますし、刺激になります。

★老後資金は「セカンドキャリア資金」とセットで考える

ファイナンシャルプランナー試験では、老後資金についても出題されます。

その学習を通して、「セカンドキャリア資金」についても意識することができます。

まず、セカンドキャリアの初期段階、60歳から65歳の間の資金計画。

この間、年金がでませんから、
その間の資金計画も含めて計画を立てていかなくてはなりません。

このことについては、
拙著「教師を資産をつくれ！」でも詳しく書いてありますので参考にされてください。

ということで、60歳以降のことについて、
意識するためには、ライフプランニングを作成することが有効だというお話でした。

そのためには、ファイナンシャルプランナーの学習をお勧めします。

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